Placement fort apprécié des Français, l’assurance vie peut se révéler fort utile. Et ce, que vous désirez préparer votre retraite ou encore financer un projet à moyen terme. 

En outre, l’assurance vie présente de nombreux avantages tels qu’une grande accessibilité, une fiscalité avantageuse ainsi qu’une épargne qui reste disponible à tout moment. Pourquoi souscrire à une assurance vie ? Nous vous répondons dans cet article !

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat par le biais duquel l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires, en échange du paiement de primes. Elle peut ainsi être utilisée tel un moyen d’épargne à moyen ou long terme.

À la fin du contrat, l’assuré ou ses bénéficiaires peuvent récupérer les fonds investis, augmentés des éventuels gains et diminués des frais (tels que les frais de dossier et de gestion). En outre, suite à l’ouverture du contrat par un versement initial, il est possible de faire des versements supplémentaires, réguliers ou non, sans limitation de montant. 

Même si cela peut être fiscalement avantageux d’épargner pendant au moins 8 ans, vous êtes en droit de clôturer votre contrat d’assurance vie ou de faire des retraits à tout moment.

Pourquoi souscrire à une assurance vie ?

Une assurance vie est un contrat d’assurance qui peut notamment vous permettre de protéger vos proches en cas de décès. Elle peut également être utilisée comme un moyen de planification financière à long terme. Voici les raisons principales pour lesquelles il peut être avantageux de souscrire à une assurance vie :

Un placement accessible à tous

L’assurance vie est une option de placement accessible à tous, quel que soit l’âge de la personne. Que vous soyez un nouveau-né ou un retraité, vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance vie à tout moment. Cette forme d’assurance peut être souscrite pour une durée illimitée et répondre à de nombreux besoins différents.

Elle peut être utilisée pour financer un projet à court, moyen ou long terme, pour préparer votre retraite, pour anticiper votre succession de manière plus sereine, pour épargner pour vos jeunes enfants ou tout autre projet. 

Épargnez à votre rythme

L’assurance vie est principalement utilisée en vue de mettre de côté de l’argent et de le faire fructifier. L’avantage pour vous en tant qu’épargnant est que vous êtes libre de verser des montants à votre convenance et selon votre propre rythme, sans plafonds imposés.

Cela signifie que les personnes bénéficiant de faibles comme de hauts revenus peuvent en bénéficier. Il ne s’agit pas d’un placement contraignant qui pourrait être stressant en cas de manque de fonds, mais plutôt d’un support d’investissement souple et flexible qui tient compte de vos capacités financières.

Une épargne disponible

Le capital que vous placez sur un contrat d’assurance vie reste disponible à tout moment. En effet, contrairement à d’autres produits d’épargne tels que le PER (Plan épargne retraite), vous pouvez choisir d’épargner les montants de votre choix et de les faire fructifier tout en restant libre de les retirer en cas de dépenses imprévues. 

Cette grande souplesse quant à l’accès à vos fonds épargnés a donc pour avantage de vous faire bénéficier d’une importante liberté. Vous pouvez dès lors verser des sommes conséquentes sur votre contrat afin de profiter d’une meilleure rémunération sans craindre de ne pas pouvoir les récupérer. 

En outre, cet accès aux fonds que vous épargnez de même qu’aux intérêts et aux plus values générés est total. Vous pouvez donc choisir de racheter ou de retirer uniquement une partie de votre capital ou sa totalité.

Attention ! Un rachat total de capital entraîne la clôture immédiate de votre contrat d’assurance vie. 

Une fiscalité avantageuse

L’assurance vie offre plusieurs avantages fiscaux intéressants pour les investisseurs. Tout d’abord, il est important de préciser que l’assurance vie est soumise à l’impôt sur le revenu, mais selon certaines conditions. 

En effet, les gains générés par l’assurance vie sont exonérés d’impôt sur le revenu si la durée de détention du contrat est supérieure à 8 ans. Ainsi, si vous avez souscrit à un contrat d’assurance vie depuis plus de 8 ans, les gains réalisés ne seront pas imposables. En outre, il est possible de bénéficier d’un abattement sur les gains réalisés grâce à l’assurance vie. 

Cet abattement est de 4 600 euros par an pour une personne seule, et de 9 200 euros pour un couple soumis à une imposition commune. Cet abattement est cumulable avec l’abattement de 10 % sur les intérêts et produits de l’assurance vie, qui est applicable au-delà de la 8ème année de détention du contrat.

Auprès de qui souscrire une assurance vie ?

Géré par un assureur, un contrat d’assurance vie peut être souscrit auprès d’un courtier ou d’un agent mais également par l’intermédiaire d’associations d’épargnants ou de votre banque. Afin de bien choisir son assurance vie, vous pouvez suivre les conseils suivants : 

  • Définissez vos objectifs : avant de choisir votre assurance vie, il est important de déterminer pourquoi vous souhaitez en souscrire une. Voulez-vous simplement couvrir vos frais funéraires ou avez-vous des objectifs de placement à long terme ? Cela vous aidera à déterminer quel type d’assurance vie vous convient le mieux.
  • Comparez les différentes offres : il existe de nombreuses assurances vie sur le marché, chacune proposant des avantages et des inconvénients différents. Prenez le temps de comparer les différentes offres et de bien comprendre ce qu’elles incluent avant de prendre votre décision.
  • Vérifiez les frais : les frais liés à une assurance vie peuvent varier considérablement d’une offre à l’autre. Assurez-vous de comprendre tous les frais liés à votre contrat, tels que les frais d’émission, les frais de gestion et les frais de rachat.
  • Négociez les conditions : si vous avez des antécédents médicaux ou si vous êtes âgé, il se peut que vous ayez du mal à trouver une assurance vie à un prix abordable. Dans ce cas, n’hésitez pas à négocier les conditions avec les différents assureurs pour trouver une offre qui vous convient.
  • Consultez un conseiller financier : si vous avez des doutes ou si vous ne comprenez pas tous les termes et conditions de votre contrat d’assurance vie, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier. Il pourra vous aider à comprendre les différentes options et à prendre une décision éclairée.

En suivant ces conseils, vous devriez être en mesure de trouver l’assurance vie qui convient le mieux à vos besoins ainsi qu’à votre situation financière. N’oubliez pas que l’assurance vie est un engagement à long terme, il est donc important de prendre le temps de bien réfléchir à votre choix avant de souscrire un contrat.

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